央行副行长互联网金融像乱局离不开政府推动

当央行副行长刘士余出现在2013年中国互联网大会首次设立的“互联网金融中国峰会”论坛现场时，台下的嘉宾和媒体记者还是感到了些许诧异。

面对传统金融行业的“搅局者”，刘士余直言，互联网金融正在为科学发展和包容性增长贡献越来越多的“正能量”，但互联网金融的两个底线不能触碰：一是非法吸收公共存款，一是非法集资。

互联网金融概念在2013年似乎迎来了自己的“春天”，从第三方支付工具“余额宝”的风头一时无两，到300余家P2P公司分享“网络借贷”盛宴。短短半年内，业界对互联网金融产品及模式的推陈出新如雨后春笋一般。

刘士余在论坛当日的致辞中表示，互联网金融力量“不可不视，更不可小视”。

互联金融网目前更像是“乱局”

目前，涉足互联网金融的博弈者们来自于各个领域。

电商方面，阿里巴巴一直是互联网金融的创新者。2012年末，京东商城也开始布局其互联网金融战略，利用其首个金融服务类产品——“供应链金融服务系统”打造包括第三方支付业务、小额贷款业务在内的金融服务平台。

互联网企业巨头百度、腾讯和新浪不愿屈居人后。7月，百度公司以19亿美元收购91无线抢占移动互联网入口；8月5日，引入了微信支付、表情商店等功能的微信5.0正式面世，下一步，腾讯将继续涉足第三方支付领域；新浪则选择与阿里巴巴合作，通过“微银行”拓展理财市场。

民间资本则更多选择众筹贷款及P2P作为登上互联网金融的舞台。7月，宜信财富公司发布首个《P2P行业年度白皮书》称，2012年P2P贷款服务平台已超过200家，可统计借款余额规模近百亿。

中国投资有限责任公司副总经理谢平解读了当前互联网金融领域的主要业态模式：

首先是已经获得官方审批下发牌照的第三方支付模式，但支付系统并不是银行特有的业务，谁都可以做支付，随着这个群体越来越庞大，“再过不了多久，‘第三方支付’这个概念就会消失”；

第二类是民间资本较为集中的众筹贷款和存在争议较多的P2P模式，二者的模式类似，区别在于P2P是债权，而众筹是股权；

第三类则是利用展开金融交易的业态模式，即互联网卖金融产品，“现在特殊的是余额宝。它是把货币的职能、支付的职能、金融产品的职能和收益风险对冲的职能放在一起了”。

博弈者甚众，被盯住的蛋糕也并不止一块。除银行的传统支付功能，存贷款业务、汇兑业务领域，其他如农村金融、移动支付等“存量资源”，也成为争食的对象。

2011年，中国电信成立天翼电子商务有限公司，并迅速获得支付牌照。该公司副总经理宁檬表示，目前“翼支付”已接通了超过200个城市，并实现了农村养老保险的缴纳和发放，实现了金融工作“从传统门店服务走到移动互联网”。

有评论认为，经济学意义上的“红海”，描述的是激烈的市场竞争，其中非常重要的前提是“产业边界是明晰和确定的，游戏的竞争规则是已知的”。在这个意义上，目前的互联金融网更像是一种“乱局”，而非“红海”。

早在6月21日，中国证监会曾公开批评余额宝两大违规问题。

7月22日，重庆五家人人贷公司因涉嫌非法集资被有关部门责令整理。目前的互联网金融领域，无论是网上理财产品、众筹贷款还是债券融资，都存在若干隐形红线。未来也许乐观但仍然难以看清，走什么样的道路，仍然需要各类企业和机构“摸着石头过河”。而可以预见的是，新生力量的勃兴，各方势力的厮杀以及行业的重新洗牌在所难免。

“银行业的钱并不好赚。”光大银行信用卡中心副总经理张旭辉告诉《中国经济周刊》，互联网企业对于进军银行业过分乐观。“当央行解禁存贷款利率限制之后，银行业的刚性利润将会下滑，趋之若鹜的互联网行业兴趣就没有那么大了。”

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