互联网来袭你的钱还躺在钱包里

互联网将改变人类生活的方方面面—比尔·盖茨or马云

1995年，当马云决定辞职做互联网的时候，他假借比尔·盖茨之口将上面的14个字诉诸中国大众。用马云的话说“那时候谁知道马云是谁，我这是站在巨人的肩膀上”。无数比尔·盖茨的追崇者开始追问并了解互联网，于是中国第一批“网民”诞生了。

二十年后的今天，互联网对于当前经济、社会、乃至时代的意义已毋庸赘述。上述的14个字无论是谁说的话已经不再重要，因为互联网改变我们的生活已经真真切切的在发生了。那么问题来了，当我们眼下低头看看钱夹里日益稀少的现金，互联网又能够从哪些方面帮助我们的钱包呢？

“储蓄率”下行大势所趋

据Wind数据统计，截至2014年三季度末，中国16家上市银行存款总额合计为75.61万亿元，这一数据与半年报的77.13万亿元相比流失了1.52万亿元，降幅达1.97%。这一现象足以引起高度的重视，储蓄一直是中国人投资最重要的组成部分，这意味着什么？

据统计，自2002年到2008年中国储蓄率连续6年上升，近年来虽有小幅下降却始终维持在50%左右，最新数据显示中国储蓄率为48%。中金公司首席经济学家梁红认为，“对于我国这样一个高储蓄率国家，储蓄没有变成投资，说明中国金融体系的配置水平仍有待提高。”

随着互联网技术的进步和移动设备的大量普及，以“余额宝”为首“宝宝们”的出现，迅速降低了百姓参与金融理财的门槛。收益率高于银行利率、可与银行活期存款媲美的“T+0”实时赎回功能，更灵活的操作和时尚流行的噱头，迅速吸引了大批用户参与其中。

虽然在竞争加剧和无风险利率下行的双重压力下，“宝宝们”近况不佳，但以为载体的互联网理财思维如同潘多拉魔盒一旦被打开，银行流出来的钱要想回流可就不是那么容易的事了。

“理财热”潜力巨大

北京大学国家发展研究院副院长黄益平在新华财经举办的“股市议事厅”活动上指出，中国社会有存在一种现象—“穷人靠工资收入,富人靠投资回报 ”。过去十余年，房地产始终是中国投资者乐此不疲的投资项目。据粗略统计，目前房地产规模已经达到116万亿元，而理财产品在过去几年的迅速发展，到目前规模也仅仅为12.7万亿元左右。

值得注意的是，房地产作为投资工具的吸引力正在减弱。无论是房价价值的预期，还是租金收益率，两者都在降低。随着《不动产暂行登记条例》的实施与未来可能引入发地产持有类的税收，房地产的吸引力减弱已然是大势所趋。

在经历了黄金、房地产、股市的疯狂投资，以及足够的风险教训之后，中国百姓的理财如何体现理性？金融机构又该如何与时俱进，提供创新服务呢？

“互联网”的理财

据统计，2014年中国大陆持有理财规划师国家职业资格认证证书的人数为40万人，但一级理财规划师的人数仅仅4000人左右，如何填补如此大缺口的市场？答案很简单—互联网。

随着互联网模式的开启，理财将打破传统面对面的模式与信息闭塞的枷锁。业内人士预言，投资者对金融服务的体验将会更多集中在移动终端，理财服务将从简单的平面化发展为立体化、生态化。例如东方华尔基针对微信用户推出金融微管家，就是一款将传统的、单一理财服务与互联网、资讯、产品、平台融为一体的理财新工具；例如问天下打造的问理财，则“隔空”向投资者提供咨询服务，用户反馈积极。

以信用货币为基础的现代经济,货币已经成为宏观经济运行的润滑油。适量合理的投资理财将促进资本血液的流通，借势互联网的投资理财概念也已经成为当下投资领域的热点。

互联网的创新都源于需求，身处变革时代又被尊为用户的我们既是幸运也是不幸的。幸运的是，无数人在为我们的需求服务；不幸的是，任何的服务都是在算计我们口袋里的钱。当然，好在，选择权还在你我手里。

（责任编辑：HN666）

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